Борьба с переводами средств в нелегальные онлайн-казино пока не достигает заявленной цели: платежи проходят, в частности, через сервисы Сбербанка — дочернюю компанию «ЮMoney» и «СберПэй». Схема реализуется в виде p2p-переводов через дропперов, такие переводы для банка неотличимы от обычных переводов граждан. В Сбербанке уверяют, что регулярно блокируют счета, кошельки и карты выявленных дропперов.
О том, что крупное онлайн-казино Azino777 работает на пополнение через Сбербанк и НКО «ЮМани» (работает под брендом «ЮMoney»), сообщил один из финансовых Telegram-каналов. Корреспонденту “Ъ” удалось без проблем пополнить счет в казино через «ЮMoney» на 500 руб. и на 1 тыс. руб. через «СберПэй». Впрочем, речь шла не о прямом платеже, а о схеме с использованием p2p-перевода (на карту физлица, также выпущенную Сбербанком) через указанные сервисы.
Предоставив скриншоты всех шагов пополнения счета, “Ъ” обратился за разъяснениями в банк. Там заявили, что Сбербанк и его дочерняя компания «ЮMoney» всегда работают в строгом соответствии с законодательством РФ. «Запрещенные в стране заведения — нелегальные онлайн-казино, онлайн-лотереи, незаконные форекс-дилеры, организаторы финансовых пирамид и т. п.— используют для расчетов карты подставных физических лиц,— отметили в банке.— Схема злоумышленников предполагает, что человек, делая ставку на сайте нелегального казино, переводит средства на карту или кошелек дроппера. Счета, кошельки и карты выявленных дропперов блокируются, но в теневых бизнес-схемах такие дропперы меняются регулярно, чтобы усложнить возможность выявления преступных цепочек и для продолжения преступной деятельности».
Особенностью схемы является то, что появляются новые дропперы, которые с точки зрения переводов ранее вели обычную деятельность и не вызывали подозрений, подчеркнули в банке.
Банк регулярно проводит проверки и расследования сомнительных операций и сообщает о нарушениях в соответствующие органы, в частности в «Роскомнадзор», Банк России, Росфинмониторинг. Кроме того, как указали в Сбербанке, «для создания видимости легального бизнеса теневые площадки могут незаконно использовать товарные знаки известных брендов, в том числе “Сбера”». Однако такое незаконное использование «логотипа (или похожих на него) на сторонних сайтах ни в коем случае не может называться сотрудничеством», заявили в банке.
Онлайн-казино, к которым относится Azino777, в России запрещены. Наказание за их организацию — штраф до 1 млн руб. и заключение на срок до шести лет. Нельзя даже рекламировать азартные игры, наказание — штраф до 500 тыс. руб. По оценке руководителя Ассоциации игорного бизнеса Дмитрия Анфиногенова, совокупный размер рынка не имеющих законного статуса казино на настоящий момент уже перевалил за отметку в 300 млрд руб.
Банк России последовательно борется с банковскими переводами в пользу подобных организаций (см. “Ъ” от 14 января 2021 года, 19 января 2022 года, 18 марта 2024 года). Как пояснили в ЦБ, согласно закону «О государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр…», запрещено проведение операций в целях пополнения лицевых счетов граждан в нелегальных онлайн-казино. Кроме того, Банк России «неоднократно доводил до кредитных организаций информацию о высоких рисках обслуживания участников теневого бизнеса, в том числе онлайн-казино, криптовалютных обменников, использующих для расчетов с гражданами высокорисковые р2р-переводы по счетам подставных физических лиц-дропперов, и недобросовестных торгово-сервисных предприятий». Противодействие высокорисковым эквайринговым операциям и p2p-переводам для регулятора является «приоритетным направлением финансового мониторинга», заверили в ЦБ.
Как отмечает юрист Digital & Analogue Partners Ася Коваль, «банки и НКО обязаны осуществлять мониторинг финансовых операций для предотвращения и прекращения финансирования нелегальной деятельности». Это включает мониторинг и анализ транзакций, а также идентификацию и блокировку счетов, связанных с нелегальными операциями, поясняет эксперт. Однако здесь они сталкиваются со значительными сложностями. Как поясняет партнер Novator Legal Group Александр Катков, ранее банковское сообщество неоднократно отмечало, что кредитные организации не могут автоматически проверять клиентов на причастность к нелегальному бизнесу и вынуждены это делать в ручном режиме.